Etiske retningslinjer

Etiske retningslinjer for Norske Forsikringsmegleres Forening, fastsatt 22. april 2009

KAPITTEL 1

FORMÅL, ANVENDELSESOMRÅDE OG GRUNNPRINSIPPER


§ 1-1 Formål

Etiske retningslinjer har som formål å bidra til at forsikringsmegling skjer på en forsvarlig måte der alle parters interesser blir ivaretatt for dermed å sikre tilliten til forsikringsmeglerbransjen.


§ 1-2 Anvendelsesområde

  1. Etiske retningslinjer må ses i sammenheng med ”Behandlingsregler for brudd på ’Etiske retningslinjer for medlemmer av Norges Forsikringsmegleres Forening’”.
  2. Etiske retningslinjer gjelder for det enkelte forsikringsmeglerforetak som er medlem av Norske Forsikringsmegleres Forening. Foretaket utgjør det profesjonelle bindeledd mellom forsikringstaker, heretter omtalt som “kunde”, og forsikringsgiver.
  3. Etiske retningslinjer gjelder også for foretakenes ansatte, samt tillitsmenn og personer som gjennom eierskap eller på annen måte har innflytelse i et medlemsforetak ved instrukser/retningslinjer til medlemsforetaket eller på den annen måte.
  4. Som fellesbetegnelse på ansatte, tillitsmenn og eiere som omfattes av normene brukes “megler”.


§ 1-3 Grunnprinsipper

Etiske retningslinjer er basert på følgende grunnprinsipper:

  1. Et medlemsforetak skal ved utøvelsen av sin virksomhet opptre redelig, korrekt og lojalt i sine kunders interesse og under hensyn til god meglerskikk og ivaretakelse av bransjens omdømme og integritet.
  2. Et medlemsforetak skal i sine kunders interesse og under hensyn til bransjens omdømme utføre sin virksomhet med den kompetanse, omhu, interesse og hurtighet som er nødvendig.
  3. Et medlemsforetak skal effektivt benytte de ressurser og fremgangsmåter som er nødvendige for å kunne utøve virksomheten på en god måte.
  4. Et medlemsforetak skal sørge for å få de opplysninger om sine kunders virksomhet som er relevant for utførelsen av megleroppdragene.
  5. Et medlemsforetak skal bestrebe seg på at det ikke oppstår interessekonflikter, og når slike ikke kan unngås, sørge for at foretakets kunder og kundenes forsikringsgivere behandles rimelig og korrekt i forhold til regler og retningslinjer som gjelder for forsikringsmegling.

 

KAPITTEL 2

FORHOLDET TIL LOVER OG REGLER


§ 2-1 Forholdet til lover og regler

  1. Megling av forsikringer skal skje i samsvar med lovgivning og alminnelige prinsipper for god skikk i forsikringsmegling.
  2. Meglere skal sette seg inn i de lovbestemmelser og forskrifter som til enhver tid gjelder for forsikringsmegling.


§ 2-2 Plikten til å etterleve Etiske regler

Medlemsforetakene skal sikre at meglingen er innrettet i samsvar med Etiske regler.


§ 2-3 Plikten til å gjøre Etiske regler kjent

Foretakene skal sørge for at megler ved ansettelse eller tiltredelse av verv mottar et eksemplar av Etiske retningslinjer og orienteres om disses innhold.

Til toppen

 

KAPITTEL 3

FORHOLDET TIL KUNDER

§ 3-1 Megleroppdraget

  1. Meglerfullmakter bør være skriftlige. Fullmaktens omfang og begrensninger bør angis på en presis og lett forståelig måte.
  2. Forholdet mellom oppdragsgiver og megler bør reguleres i en skriftlig avtale som regulerer alle sider ved oppdraget på en god og forsvarlig måte.
  3. Foretakene må ikke påta seg oppdrag innen bransjer hvor foretaket ikke har den nødvendig kompetanse.


§ 3-2 Etablering av oppdrag

Megler må ikke forsøke å oppnå megleroppdrag gjennom å yte eller stille i utsikt personlige økonomiske fordeler eller lignende for personer som opptrer på vegne av en kunde. Medlemsforetak eller megler må heller ikke gi eller motta gaver, fordeler, rabatter eller tjenester av en slik karakter eller størrelse at de kan være egnet til å skape et uheldig avhengighetsforhold mellom kunden og medlemsforetaket eller megler. Likestilt med medlemsforetaket og megler er deres nærstående.


§ 3-3 Avvisning av kunder

Et medlemsforetak har anledning til å avvise kunder. En kunde kan ikke avvises på grunn av etnisitet, nasjonal opprinnelse, avstamning, hudfarge, språk, religion og livssyn eller andre utenforliggende hensyn. Hvis en kunde blir avvist, har kunden krav på en begrunnelse.


§ 3-4 Rådgivning

  1. Rådgivning overfor kunder er basert på at foretaket til enhver tid er så oppdatert som mulig på forsikringsmarkedet.
  2. En megler skal gi objektive og upartiske råd slik at kundens forsikringsbehov blir best mulig ivaretatt ved valg av forsikringsløsning og forsikringsselskap. Megleren skal ikke ta hensyn til egen godtgjørelse fra forsikringsgiver ved anbefaling av forsikringsløsning til oppdragsgiver.
  3. En megler skal gi relevant og best mulig rådgivning i forbindelse med utførelse av en oppgave. Megler skal under hensyntagen til oppdragets karakter og de lovbestemte krav i samarbeide med kunden fremskaffe det best mulige beslutningsgrunnlag.


§ 3-5 Utstedelse av dekningsbevis

Foretaket må ikke utstede dekningsbevis før dekning er bekreftet på en rettslig bindende måte av forsikringsgiver i tråd med etablert bransjekutyme.

Til toppen

KAPITTEL 4

FORHOLDET TIL FORSIKRINGSGIVER

§ 4-1 Avvisning av oppdrag

Oppdrag som blir tilbudt på betingelser som er i strid med lovgivningen, offentlige forskrifter, Etiske retningslinjer, eller på betingelser som er åpenbart urimelige i forhold til kunden, skal medlemmet ikke påta seg.


§ 4-2 Godtgjørelse

  1. Foretak bør ikke inngå langsiktige avtaler om fast godtgjørelse fra forsikringsgiver. Godtgjørelsen bør være gjenstand for jevnlige forhandlinger.
  2. Foretaket bør heller ikke inngå avtaler om å “introdusere” eller “markedsføre” et selskap eller et produkt på markedet, når dette er egnet til å skape tvil om foretakets uavhengighet.


§ 4-3 Uavhengighet

  1. Megleren skal ikke favorisere et eller flere forsikringsselskap på grunn av egne inntekter eller av andre grunner.
  2. Foretak eller megler må ikke gi eller motta gaver, fordeler, rabatter eller tjenester av en slik karakter eller størrelse at de kan være egnet til å skape et uheldig avhengighetsforhold mellom et forsikringsselskap og foretaket eller megler. Dette gjelder også meglers nærstående.


§ 4-4 Innhenting og formidling av informasjon

  1. Megleren skal medvirke aktivt til at forsikringsselskapene får all relevant informasjon for avgivelse av tilbud og ivaretakelse av forsikringsforholdet. Den dokumentasjonen som megleren utarbeider, skal grundig redegjøre for de aktuelle risiki hos kunden. Samtlige forsikringsselskap som inviteres til å gi tilbud, skal motta samme informasjon og for øvrig stilles likt i enhver sammenheng.
  2. Foretaket skal sørge for at informasjon blir videreformidlet raskt og så presist som mulig.
  3. Foretaket skal ha rutiner for å kvalitetskontrollere den informasjon som formidles.

Til toppen

KAPITTEL 5

MEGLERENS ROLLE

§ 5-1 Generelt

  1. Megleren må ikke opptre på en måte som kan skape tvil om meglerens rolle eller habilitet slik den følger av lovgivning og Etiske retningslinjer.
  2. Megleren må ikke bidra til å gi kunden et uriktig inntrykk gjennom gale eller tendensiøse opplysninger, eller ved å tilbakeholde opplysninger.
  3. Megler som på grunn av sitt arbeid eller oppdrag for en kunde har konfidensielle opplysninger om en kunde, må sørge for at slike opplysninger ikke blir benyttet for andre formål enn utførelsen av oppdraget.

§ 5-2 Taushetsplikt m.v.

  1. Megler som mottar opplysninger om andres personlige forhold eller av forretningsmessig art, skal etterleve reglene om taushetsplikt for forsikringsselskaper, jfr. forsikringsvirksomhetsloven § 1–6.
  2. Megleren kan bare innhente nødvendig informasjon. Informasjonen må oppbevares på en forsvarlig måte, og forsikringsmeglerforetaket kan ikke utlevere opplysningene uten oppdragsgivers skriftlige samtykke, jf. Etiske retningslinjer § 3-1.
  3. Megler som på grunn av sitt arbeid eller oppdrag for en kunde har konfidensielle opplysninger om en kunde, må sørge for at slike opplysninger ikke blir benyttet for andre formål enn utførelsen av oppdraget.

§ 5-3 Spredning av rykter og opplysninger
Megler må ikke spre rykter eller utbrede uriktige, villedende, overdrevne eller tendensiøse opplysninger som kan skade kunder, leverandører, kolleger eller konkurrerende foretak.

 

§ 5-4 Forholdet til omverdenen
En megler skal ikke opptre eller gi uttrykk for å opptre på bransjens vegne uten å være bemyndiget til dette. En megler som uttaler seg offentlig om forsikringsforhold gjennom pressen eller på annen måte, skal gjøre det klart at han eller hun uttaler seg på egne vegne.


§ 5-5 Forholdet til andre meglerforetak
Dersom en kunde beslutter å avvikle sitt forhold til et medlemsforetak for å etablere et nytt forhold til et annet meglerforetak, skal førstnevnte foretak medvirke til en for kunden mest hensiktsmessig overgang. Dette innebærer bl.a. en plikt til å overføre dokumenter som ikke er foretakets egen eiendom.


§ 5-6 Plikten til å forvisse seg om at et annet meglerforetak ikke allerede har oppdraget
Et medlem skal, når forholdene tilsier det, forvisse seg om at ikke en annen megler allerede har oppdraget. Dersom det viser seg at en annen megler har oppdraget, plikter medlemmet å informere oppdragsgiveren om at det kan utløses krav på dobbelt vederlag.

Til toppen

KAPITTEL 6

BRUDD PÅ ETISKE REGLER

§ 6-1 Behandlingen av brudd på etiske regler
Ved behandling av eventuelle brudd på Etiske retningslinjer, skal behandlingen skje som fastsatt i “Behandlingsregler for brudd på Etiske retningslinjer for medlemmer av Norske Forsikringsmegleres Forening”, som er et vedlegg til Etiske retningslinjer.

Til toppen

KAPITTEL 7

ENDRING AV ETISKE REGLER

§ 7-1 Vedtak om endring av Etiske regler
Etiske retningslinjer kan endres med tilslutning som nevnt i Vedtekter for Norske Forsikringsmegleres Forening § 9.

Til toppen

Behandlingsregler for brudd på “Etiske retningslinjer”

 

KAPITTEL 1

Etisk Råds organisasjon og kompetanse

§ 1-1 Oppnevnelse

  1. Etisk Råd oppnevnes av styret i Norske Forsikringsmegleres Forening og skal ha fire medlemmer samt et varamedlem for hvert av rådets medlemmer.
  2. Leder for Etisk Råd skal fylle kravene til dommere etter domstolloven av 13. august 1915 § 54 første ledd og skal ikke være tilknyttet medlemsforetak eller ha tillitsverv i medlemsforetak.
  3. De tre øvrige medlemmene, samt varamedlemmene, skal være personer med bred erfaring fra forsikringsmegling. Fortrinnsvis oppnevnes personer som er eller har vært medlem av styret for Norske Forsikringsmegleres Forening.
  4. Lederen og medlemmene, samt varamedlemmene, oppnevnes for to år av gangen. Ved første gangs oppnevning, oppnevnes to medlemmer for tre år.

§ 1-2 Habilitet

  1. Medlem av Etisk Råd kan ikke delta i behandlingen av saker dersom det foreligger særlige forhold som er egnet til å svekke tilliten til vedkommendes upartiskhet. Rådet avgjør om et medlem skal fratre som inhabil. Et medlem kan ikke delta ved behandlingen av om vedkommende selv skal fratre. Rådets leder kan innkalle varamedlemmet til å delta i avgjørelsen av habilitetsspørsmålet. Ved stemmelikhet gjør lederens stemme utslaget.
  2. Krever en part at et flertall av medlemmene av Rådet skal fratre ved behandlingen av en sak og det ikke finnes varamedlemmer, skal styrets leder eller den han eller hun bemyndiger oppnevne et “setteråd”. En slik oppnevning kan også skje etter initiativ fra Rådet selv. For sammensetningen av et slikt “setteråd” gjelder første og tredje ledd tilsvarende.
  3. En beslutning som avgjør et habilitetsspørsmål, kan ikke påklages til styret.

§ 1-3 Taushetsplikt
Medlemmer av Rådet har taushetsplikt om forhold som de får kjennskap til, og som gjelder personlige eller forretningsmessige forhold, eller forøvrig er av en slik karakter at andre ikke bør få kjennskap til forholdet.

§ 1-4 Etisk Råds kompetanse

  1. Etisk råd behandler spørsmål om tolkning og forståelsen av de etiske retningslinjer, samt om det foreligger brudd på de etiske retningslinjer, herunder om gjeldende lovgivning er overholdt, jfr. de etiske retningslinjer § 2-1.
  2. Rådet behandler klager mot medlemsforetak og meglere.
  3. Rådet kan behandle en klage mot et tidligere medlemsforetak av Foreningen når klagen refererer seg til forhold som fant sted i medlemsperioden.
  4. Rådet kan ta opp saker av eget tiltak.

§ 1-5 Avvisning

  1. Klagebehandling kan avvises dersom klageren ikke er part i saken eller ikke har rettslig klageinteresse.
  2. Etisk Råd kan stille i bero eller avvise saker som er eller ventes brakt inn for domstolene eller som blir behandlet av offentlig myndighet eller av Norske Forsikringsmegleres Forening.

Til toppen

KAPITTEL 2

Saksbehandling

§ 2-1 Fremsettelse av klage

  1. En klage skal være skriftlig. Den skal inneholde en kort fremstilling av det saksforhold den bygger på, og angi hva det klages over. Foreningens sekretariat kan, om nødvendig, være behjelpelig med å utforme klagen. I klagen må det fremkomme dokumentasjon som kan underbygge klagens påstand eller påstander.
  2. Klagen fremsettes for Norske Forsikringsmegleres Forening som fungerer som sekretariat og saksforberedende organ for Rådet.

§ 2-2 Frist for innsending av klage
Innsending av klage skal skje innen rimelig tid og senest innen ett år. Fristen blir å regne fra det tidspunkt da klageren fikk eller burde skaffet seg nødvendig kunnskap om det eventuelt klanderverdige forhold og den for dette ansvarlige. Når særlige grunner taler for det, kan Rådet ta til behandling en sak selv om fristen for fremsendelse av klage er oversittet.

§ 2-3 Saksbehandling – klager

  1. Rådet kan uten nærmere saksforberedelse avgjøre en klage når det enstemmig finner at det er klart at klagen må avvises eller når det enstemmig finner at klagen er åpenbart grunnløs. Klageren og den klagen er rettet mot skal straks underrettes om en slik beslutning.
  2. Dersom klagen ikke avgjøres i medhold av første ledd, skal den først forelegges den part det klages over med en svarfrist på to uker for fremsettelse av eventuelle merknader. Hvis saken i denne perioden blir ordnet i minnelighet med klageren, sender partene straks melding om dette til Etisk Råd.
  3. Etter at innklagede har inngitt tilsvar, gis partene anledning til å fremkomme med ytterligere skriftlige merknader, som regel likevel ikke mer enn to fra hver side. Det skal settes en frist for inngivelse av skriftlige merknader som normalt ikke skal være på mer enn én uke. I spesielle tilfeller kan det gis utsettelse med svar og tilsvar.
  4. Rådets leder, eller den han eller hun bemyndiger, skal sørge for at saken blir tilstrekkelig opplyst og kan innhente opplysninger fra andre til klarlegging av sakens faktum. Lederen, eller den han eller hun bemyndiger, kan innkalle partene til muntlig saksforberedelse og kan også i slikt møte avhøre parter og vitner. Opplysninger som innhentes på denne måte, skal protokolleres og forelegges partene til uttalelse.
  5. Et meglerforetak / en megler skal gi Rådet alle relevante opplysninger som er nødvendige for Rådets behandling av spørsmål om overholdelse av Etiske retningslinjer. Ikke-anonymiserte opplysninger om kunder eller kunders forhold kan kun gis til Rådet med kundens uttrykkelige samtykke. Såfremt et meglerforetak / en megler ikke gir Rådet de nødvendige opplysninger, kan Rådet velge å avvise saken eller treffe avgjørelse på det foreliggende grunnlag.
  6. Når saksforberedelsen er avsluttet, kan lederen beslutte at saken skal forelegges Rådet i møte. Ellers sendes sakens dokumenter på sirkulasjon blant Rådets medlemmer. Lederen, eller den han eller hun bemyndiger, skal utarbeide et utkast til avgjørelse med en fullstendig saksfremstilling og konklusjon med begrunnelse. Ved skriftlig behandling av saken utformer Rådets øvrige medlemmer sitt standpunkt skriftlig. Dersom det under den skriftlige behandling viser seg at Rådets medlemmer ikke blir enige, skal saken forelegges Rådet i møte.
  7. Ved stemmelikhet i Rådet er lederens stemme avgjørende.
  8. Rådet skal ta stilling til de bevis- og rettsspørsmål som er av betydning for avgjørelsen. Det skal av avgjørelsen fremgå om den er enstemmig. Ved eventuell dissens skal dissenterende medlem(mer)s redegjørelse fremgå i avgjørelsen.
  9. Dersom Rådet finner at en sak reiser bevisspørsmål som vanskelig kan klarlegges under saksbehandlingen eller at saken forøvrig ikke er tilstrekkelig opplyst, kan det avvise saken.

§ 2-4 Saksbehandling i saker som tas opp av eget tiltak, jfr. § 1-4 fjerde ledd

  1. Når en sak tas opp av eget tiltak, jfr. § 1-4 fjerde ledd, skal det aktuelle medlem skriftlig meddeles dette. I meddelelsen skal medlemmet oppfordres til å dokumentere og opplyse saken slik at Rådet får et tilstrekkelig grunnlag for sin behandling.
  2. Det skal settes en frist for inngivelse av dokumentasjon og eventuelle merknader som normalt ikke skal være på mer enn to uker. I spesielle tilfeller kan det gis fristutsettelse. Fristen beregnes med utgangspunkt i den dag henvendelsen fra Rådet kom eller burde ha kommet frem til det aktuelle medlem.
  3. Før Rådet fatter vedtak, skal utkast til vedtak forelegges det aktuelle medlem som skal gis en frist for å uttale seg. Denne fristen skal normalt ikke overstige en uke.

§ 2-5 Meddelelse av vedtak og offentlighet

  1. Rådets avgjørelse skal meddeles partene skriftlig.
  2. Rådets avgjørelser er offentlige. Etisk Råd skal søke å anonymisere partene for å unngå at medlemsforetakets kundeforhold eller forretningsforhold blir opplyst. Uttalelsen i den konkrete sak skal først sendes partene. Først når den forutsettes å være kommet partene i hende, kan uttalelsen frigis.

§ 2-6 Klage
Avgjørelser fattet av Etisk Råd kan ikke påklages.

Til toppen

KAPITTEL 3

Sanksjoner – omkostninger

§ 3-1 Sanksjoner

  1. Dersom Rådet finner at et medlemsforetak eller en megler ikke har opptrådt i overensstemmelse med etiske retningslinjer, kan Rådet meddele vedkommende medlemsforetak kritikk eller i grovere tilfeller ilegge medlemsforetaket en bot på opptil to ganger årlig fast kontingent i Norske Forsikringsmegleres Forening.
  2. Etisk Råd kan beslutte å oversende saker til Kredittilsynet for behandling.
  3. Dersom et medlemsforetak oversitter frister for å avgi uttalelser til Rådet eller forøvrig ikke oppfyller sin opplysningsplikt, kan Rådet ilegge medlemsforetaket en bot på inntil en halv årlig fast kontingent i Norske Forsikringsmegleres Forening.
  4. I alvorligere tilfelle kan Rådet foreslå for styret i Norske Forsikringsmegleres Forening at medlemsforetaket ekskluderes, jfr. Foreningens vedtekter § 4.
  5. Forføyninger som nevnt i første til tredje ledd kan også anvendes overfor foretak som har meldt seg ut av Foreningen, dersom det forhold som danner grunn for forføyningen fant sted mens foretaket var medlem av Foreningen.

§ 3-2 Omkostninger

  1. Den part det klages over betaler saksomkostninger ved klagebehandlingen dersom klageren får medhold i sin klage.
  2. Dersom klageren ikke får medhold i sin klage, betaler klageren normalt saksomkostninger.

Til toppen